於签署买卖合约前，买方必须确定银行会批核对物业的按揭，若签约后始发现没有银行愿意为物业提供按揭或足够按揭额，买方便需自行想办法缴付楼价或填补馀数。

批核按揭前，银行会对物业进行估价以釐订贷款额，银行一般会於半天至一天内给予口头估价回覆；而详细书面估价则需数天。

香港现时一般银行物业按揭贷款上限是物业估值的7成，如果置业人士希望以较少的首期置业，可以考虑透过「按揭保险」计划，借入较高之按揭贷款。按揭保险计划能让银行借出高出物业估值7成之按揭贷款，最高按揭贷款额为物业估值之95%，当然有关详情视乎「按揭保险」计划条款而定。

在购置物业时，买家在财务考虑方面，除了要顾及自己的负担能力，以及不同银行的按揭贷款条款外，亦要留意不同银行对物业的估价。
不同银行对同一物业的估值未必一致，特别是较少成交的物业，例如村屋，不同银行的估价更可能出现有较大的差距。所以，在作出置业决定前，买家宜透过不同银行为物业估价，以免影响置业后的财务安排。

一般买家向银行申请按揭贷款时，会特别留意按揭利率，其次是关心按揭的回赠金额及其他优惠，反而较少人会留意按揭的「罚息期」。
银行为免借款人过早还款，令银行的生意失去预算，银行会向提早还款的借款人收取罚息。如果买家在未来2、3年可能有换楼的需要，置业时就应考虑银行罚息的因素，以免到时失去预算。

一般初次置业人士，在选购物业时，大多数会忽略了在签署临时买卖合约前，先向银行进行估价。其实估价是相当重要的一环，因为楼市经常有变，银行之估价亦可能有所调节，如在签约后才做估价，倘若不到价，买家便有可能大失预算。

买家在置业时，除了要小心选择单位外，在选择按揭计划时亦须加倍留神，以免日后失去预算，例如银行会否提供现金回赠，并应了解有关之按揭利率等。此外，如买家有意於数年间出售物业，买家亦应注意银行是否有罚息期，以及在罚息期内出售物业所承担之责任等。为保障权益，买家宜向多间银行了解以作比较。

由於买卖楼宇牵涉金额庞大，一般市民未必有足够金额全数支付，按揭贷款可解决上述问题；此外自利率协议取消后，按揭利率处於偏低水平，按揭贷款成本相对下降，申请按揭贷款可使现金周转更加灵活。

要 了 解 自 己 的 财 务 状 况 ， 并 根 据 自 己 的 还 款 能 力 及 现 有 债 务 以 釐 定 所 需 要 的 贷 款 金 额 、 年 期 及 付 款 方 法 。

一 般 按 揭 贷 款 需 提 交 以 下 文 件 :

a ) 身 份 证 明 文 件
b ) 住 址 证 明
c ) 银 行 存 摺 或 月 结 单
d ) 在 职 证 明 或 税 单 ( 入 息 证 明 )

每 次 清 还 部 份 款 项 后 ， 其 结 馀 金 额 便 会 作 为 本 金 ， 以 计 算 其 所 应 缴 付 的 利 息 金 额 。 因 此 ， 结 馀 愈 少 ， 利 息 金 额 相 对 亦 愈 低 ， 悭 得 更 多 。

买 家 在 选 择 回 赠 或 低 息 ， 应 考 虑 以 下 要 点 ：
• 现 金 回 赠 可 否 抵 消 全 期 最 优 惠 利 率 减 的 利 息 差 额 .
• 现 金 回 赠 若 作 投 资 ， 回 报 可 否 抵 消 利 息 差 额 的 支 出
• 是 否 打 算 长 远 供 楼 计 划 ， 若 随 时 可 能 停 止 供 款 ， 那 便 适 宜 放 弃 回 赠 计划
  
  
  
  总 结 ： 客 户 在 选 择 按 揭 时 还 是 应 该 视 乎 自 己 的 按 揭 需 要 而 作 出 抉 择 ， 同 时 亦 要 注 意 每 个 按 揭 计 划 的 条 款 及 相 关 的 收 费 内 容 ， 才 可 以 全 面 地 评 估 一 个 按 揭 计 划 是 不 是 最 合 乎 自 己 的 按 揭 需 要 。